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NUMBERS BOOK

(el Libro de los números)

Introducción

Crear

Contabilidades

Cuenta

Cuenta - Banco

Cuenta - Tarjeta

Cuenta - Efectivo

Cuenta - Ingreso / Gasto

Cuenta - Préstamo - Prestar dinero

Cuenta - Préstamo - Crédito personal

Cuenta - Préstamo - Crédito hipotecario

Cuenta - Préstamo - Póliza de crédito

Cuenta - Inversión

Cuenta - Inversión - Plan de pensiones

Cuenta - Inversión - Plan de jubilación

Cuenta - Inversión - Depósito a plazo

Cuenta - Inversión - Renta fija

Cuenta - Inversión - Acciones

Cuenta - Inversión - Fondo de inversión

Cuenta - Patrimonio

Previsión - Cobros

Previsión - Pagos

Presupuesto

Banco – Tarjeta – Efectivo

Informe

Informe - Agrupar cuentas

Informe - Cobros

Informe - Pagos

Informe - Créditos

Informe - Inversiones - Resumen

Informe - Inversiones - Acciones

Informe - Inversiones - Fondos de inversión

Informe - Resultados - Pérdidas y ganancias

Informe - Resultados - Gastos

Informe - Resultados - Ingresos

Informe - Resultados - Balance de situación

Informe - Previsiones

Informe - Presupuestos

Guía rápida de home numbers


introducción

¿por qué perder el tiempo leyendo el manual de un programa informático cuando ya puedes estar aprendiendo con una guía de economía básica?

Home Numbers es el programa de economía personal y doméstica más avanzado. Avanzado porque es el más completo de todos los que existen hoy, siendo a la vez el más rápido y fácil de utilizar. Tan rápido, fácil y sencillo que es el primer programa informático que no viene con ningún manual interminable, como ocurre con el resto de programas. Numbers, es así como se le llama, viene con un simple folleto de instalación y poco más, porque para saber utilizarlo se precisa tan sólo de unos conocimientos de economía básicos, muy básicos. Y nada más. He aquí el porqué de este libro. Insistimos: no es un manual, pero advertimos: ayuda mucho más. Es el Libro de tus números. Es el libro que repasa los conceptos básicos de la economía personal, familiar y doméstica de hoy. Es un libro ágil y ameno, que te invitamos a leer ahora mismo con la tranquilidad de saber que la mayoría de apartados te resultarán sumamente familiares y el resto sumamente útiles.

Aunque también tienes otra opción: utilizar ya el programa. Es lo mismo.

¿cómo llevar tus números con agilidad, facilidad y sin problemas, y desde hoy mismo?

utilizando el programa más avanzado que existe:

tu lógica, tu intuición.

No pienses en la informática. No pienses en las finanzas. Céntrate en ti. Piensa en cómo se mueven los números a tu alrededor. Por ejemplo, piensa en algo que hayas comprado hoy: ¿de dónde ha salido el dinero? ¿a dónde ha ido a parar?. O piensa en cuando recibes dinero: ¿de dónde proviene? ¿dónde va a residir?. Tu economía se basa en una serie de cuentas, desde las cuales se realizan las operaciones. El dinero lo ingresas en cuentas para poder invertir o pagar. Este es el principio de la economía personal y doméstica. Esta es la base de Home Numbers.

Primero creas todas tus cuentas: tus cuentas bancarias, tus tarjetas, tus cajas, tus ingresos, tus gastos, tus préstamos, tus inversiones y tu patrimonio. Este paso lo harás el primer día y cada vez que nazca una nueva cuenta en tu economía.

Una vez creadas, operas en el día a día desde el lugar donde tienes o reside tu dinero (cuentas bancarias, tarjetas de crédito y efectivo) para ingresar dinero (nóminas, rentas, intereses, donaciones, etc.) o para pagar (un préstamo, el teléfono, la comida, ropa, inversiones, etc.).

Y una vez llevado el control en el día a día, dispones de información para conocer más detalladamente la salud de tu economía.

Esto es Home Numbers: el sueño de tener todos tus números ordenados y a la vista, pudiendo ir de un lado para otro, introduciendo y modificando, ágilmente, sin interrupciones ni complicaciones, saltando de casilla en casilla, pasando de pantalla en pantalla, siempre del modo más avanzado que existe: siguiendo tu lógica. La misma lógica con la que conduces o con la que utilizas el televisor. Así de sencillo.


crear

Aunque vivimos rodeados de números, los números de cualquier economía personal, familiar y doméstica no se presentan solos, desordenadamente o al azar, sino que forman parte de un conjunto de diferentes cuentas que son el origen y la base de todas las operaciones. Los números siempre pertenecen a cuentas.

Es fundamental tener muy claro cuáles son las cuentas que crean tu economía: las cuentas de dónde proviene el dinero que tienes o ganas (nómina, inversiones, etc.), las cuentas dónde reside este dinero (en entidades financieras y de crédito, cajas de efectivo) y las cuentas dónde va a parar (gastos, préstamos, etc.).

Crear tu economía es pues crear tus cuentas. La primera vez, y cada vez que aparezca una cuenta nueva en tu economía.

Para agilizar tu economía, además de crear tus cuentas, es provechoso crear tus previsiones: aquello que ya sabemos hoy que cobraremos o tendremos que pagar mañana. Ejemplo típico: el pago del recibo del colegio o el cobro de una nómina.

Y para controlar tu economía, nada es mejor que establecer una planificación para diseñar planes de futuro y comprobar si se cumplen las expectativas.

El conjunto total de tus cuentas forma tu contabilidad.


contabilidades

Una contabilidad es el control de unas cuentas asociadas a una persona o conjunto de personas (lo que se conoce como unidad).

Por tanto, llevar el control de una contabilidad es llevar el control de unas cuentas asociadas a una persona, o a una pareja, o a una familia o a cualquier grupo de personas, aunque lo habitual es que una contabilidad responda a una persona o a una familia.

Las contabilidades actúan por separado; el control y dinámica de cada contabilidad es siempre independiente.

Cada contabilidad tiene que ser identificable, representada por un nombre que la defina, y debe estar protegida para garantizar su privacidad.

Hay que tener en cuenta que al iniciar una contabilidad, lo más probable es que ya tengamos unos saldos determinados en nuestras cuentas bancarias, unos saldos deudores en nuestras tarjetas de crédito, y que los pagos de nuestros créditos estén ya iniciados con anterioridad. Por ello es importante que al definir cada una de estas cuentas, registremos los saldos iniciales y el estado actual de los créditos, para que al ir registrando movimientos coincidan los saldos que recibimos de nuestros bancos con los de nuestra contabilidad.


cuenta

Está claro: tu economía se rige desde las cuentas. Todos tus números, todo el dinero que se mueve a tu alrededor, absolutamente todo, se ordena en cuentas. Debes ordenarlo en cuentas. Pero, ¿qué es exactamente una cuenta?

Una cuenta, es una cuenta que tengamos abierta en una entidad bancaria (o sea: banco o caja de ahorros, entidad aseguradora, agencia de inversiones, etc.). Una cuenta es tener una tarjeta de crédito o débito. Una cuenta es el dinero que tenemos en efectivo (en una caja, en el bolsillo, etc.). Una cuenta es un préstamo con una entidad, un crédito, una hipoteca, o una póliza. Una cuenta es un tipo de ingreso, una cuenta es un tipo de pago. Una cuenta es una inversión, son unas determinadas acciones, es un plan de jubilación, es un plan de pensiones, es un depósito a plazo, es una inversión en renta fija, una cuenta es también un fondo de inversión.

Una cuenta es todo esto. Pero siempre una cuenta por cuenta. Esto es: si operamos con tres bancos, deberemos tener tres cuentas bancarias. Si disponemos de dos tarjetas, a cada una le deberá corresponder una cuenta. Si tenemos treinta tipos de gastos diferentes, a cada uno lo etiquetaremos con una cuenta. Si tenemos tres fuentes de ingreso, lo mismo: tres cuentas. Si tenemos tres inversiones en tres tipos de acciones, se considerarán tres cuentas. Y así hasta poder distinguir todas las cuentas.

Es fundamental saber crear tus cuentas porque después, en el día a día, operarás siempre a partir de ellas. Y también deberás ir creándolas a la medida que vas operando con nuevas cuentas.


cuenta bancaria
cuenta:

banco

El depósito bancario que abrimos o tenemos abierto en un banco o caja de ahorros es una de las inversiones tradicionalmente más seguras por su sencillez. Pero dada la aparición de nuevas fórmulas de inversión, el depósito bancario, más que una inversión, hoy se considera la herramienta financiera ideal para realizar operaciones como ingresar la nómina,  realizar domiciliaciones, emitir cheques, o asociar una tarjeta de crédito.

En un banco podemos abrir un depósito a la vista, o sea: una cuenta corriente, una libreta de ahorro o una libreta superremunerada; o bien una imposición a plazo, sin duda la mejor opción a partir de un cierto capital. También existen las cuentas vivienda.

Además, la entidad bancaria actúa como entidad depositaria de acciones, fondos, planes, etc.

Y es más, dependiendo del tipo de operación financiera, se puede considerar como banco una entidad aseguradora o agencia de inversiones, o incluso una persona física que nos conceda un préstamo y que, por tanto, nos haga de banco.

En cualquier caso, es oportuno abrir cuentas bancarias con fines concretos de ingresos o pagos, siempre teniendo acceso directo a sus movimientos.


cuenta tarjeta de crédito o débito
cuenta:

tarjeta

Es el dinero de plástico, mucho más práctico que la moneda, cada día más utilizado.

Asociado a una entidad financiera, sirve para obtener dinero en efectivo, realizar consultas relacionadas sobre la cuenta asociada, pagar a crédito o débito en establecimientos y negocios asociados, etc. Asociada a una empresa, una tarjeta sirve para realizar compras a crédito o débito en dicha empresa.

Una tarjeta está siempre asociada a una cuenta bancaria, y se debe tener en cuenta la forma de pago y la periodicidad, donde cada día se ofrecen más opciones, así como las condiciones de débito, si el tipo de tarjeta lo permite. Por supuesto, y como ocurre en un depósito bancario, también se deben contemplar las comisiones, notablemente mayores en el caso de las tarjetas.

Al tratarse del medio financiero doméstico más cotidiano, es muy importante saber utilizarlo y tener un control detallado sobre todos sus movimientos. Tan importante como tener siempre a mano y salvaguardado el número secreto, porque nunca se sabe.

Cada tarjeta, al igual que en las cuentas bancarias, puede responder a un tipo de operación de nuestra economía personal o doméstica en concreto. Puedes tener un tipo de tarjeta para cada tipo de pago o compra: grandes almacenes, supermercados, viaje, etc.


cuenta efectivo
cuenta:

efectivo

Es el dinero que tienes ahora mismo en tu bolsillo, en el monedero, en la caja fuerte o sobre la mesita de noche. Es el dinero que no tienes en ninguna cuenta bancaria, es dinero de que dispones en metálico.

Este dinero puedes tenerlo por cualquier motivo, procedente de cualquier cuenta bancaria en particular, de un reintegro en un cajero, de un regalo, de una donación, o de cualquier transacción económica en general.

Con probabilidad, este dinero obedecerá a algún motivo especial, como realizar

pagos en una serie de establecimientos, pagar el café, comprar el periódico, donarlo a una tercera persona, etc.

Por tanto, las cuentas de efectivo deben tener un origen y una finalidad, y dado su carácter más incontrolado, es importante conocer en todo momento su ubicación, sus movimientos, su saldo. De hecho, debemos tratar estas cuentas como si se tratasen de cuentas bancarias, pero en las que el banco somos nosotros.

Por todo ello, la identificación de este tipos de cuentas en el mapa de nuestra economía es fundamental. Hay que reconocerlas por nombres que las definan.


cuenta ingreso / gasto
cuenta:

ingreso

gasto

Tus números proceden de los ingresos y la mayoría van destinados a los gastos.

Un ingreso es una nómina, el cobro de un alquiler, o la suma de unos intereses.

Un gasto es el recibo de la luz, los colegios, la gasolina o los restaurantes.

Pero no confundir ingresos con cobros y gastos con pagos. Desde el momento en que nosotros sepamos que vayamos a incurrir en un gasto, deberemos reflejarlo en nuestra contabilidad, independientemente del momento que vayamos a realizar el pago, que es cuando se produce la salida real de dinero. De igual modo ocurre con los cobros, que es cuando el ingreso se hace real, cuando recibimos contablemente el dinero.

Por tanto, aquí es importante decidir de dónde proviene nuestro dinero, y dónde va a ir. Y ello es tan importante como saber distinguir y etiquetar cada ingreso del resto de ingresos y cada gasto del total de gastos, porque a partir de ahora, tu economía girará siempre a su alrededor.


cuenta prestar dinero
cuenta:

préstamo:

prestar dinero

El préstamo o crédito se ha convertido en una de las principales vías de consumo de bienes, de adquisición de patrimonio y de inversión de la sociedad actual.

Cuando las posibilidades económicas lo permiten, uno puede convertirse en una entidad de crédito (prestamista) para prestar dinero a un familiar, a un amigo o incluso a su propio negocio (prestatario).

Independientemente de la finalidad del préstamo y de las garantías del prestatario, hecho a tener muy en cuenta, el parámetro principal de un préstamo es el interés a percibir, en función del montante del mismo y del plazo de devolución.

Para controlar esta devolución del préstamo, es necesario saber dónde lo cobraremos, en qué cuenta, y para saber su cuantía, es necesario establecer el tipo de interés que cobraremos sobre dicha cantidad. Este interés puede ser fijo, constante, o variable, actualizable según índice Mibor, IRPH, etc.

La consecuencia para tu economía es una cuota que deberán pagarnos desde una fecha inicial hasta una final. Esta cuota puede establecerse desde varias perspectivas, según el cálculo que hagamos del crédito.

Conceder un préstamo es crear una cuenta de préstamo con una denominación en nuestra economía para tenerla siempre a mano y poderla controlar.


cuenta crédito personal
cuenta:

préstamo:

crédito personal

El crédito al consumo es la fórmula más utilizada, junto a la hipoteca, porque responde a la necesidad de financiar la adquisición de un bien concreto, como un coche, unos estudios o unas reformas en el hogar. Ello ha provocado la multiplicación de las entidades concesionarias de créditos; además de un banco o de una caja de ahorros, un crédito puede ser concedido por la misma empresa que vende el bien.

La cantidad prestada puede llegar a representar ya el 100% del gasto/inversión, aunque los especialistas recomiendan que la cuota mensual a pagar no represente más del 40% de los ingresos mensuales.

La consecuencia de un préstamo es una cuota, que contempla un interés y una amortización, a pagar en unos plazos, con la posibilidad de poder devolver todo el dinero antes del periodo pactado.

Así, es fundamental el cálculo de esta cuota: ¿cuánto podemos pagar cada mes?, o ¿durante cuánto tiempo podemos estar endeudados?.

Una reciente modalidad de crédito en España es la que presenta un valor final. Esto significa que una vez finalizado el pago de las cuotas, todavía nos queda un importe, el valor final, que debemos al banco,  y que tendremos que pagar de una vez (y por ello el valor de las cuotas será más reducido). También puede darse el caso contrario: cuando al finalizar el crédito nos queda un saldo positivo (incrementándose entonces el valor de la cuota).

Una cuenta de préstamo debe ofrecernos en todo momento la oportunidad de saber sus movimientos así como nuestro endeudamiento en cada momento.


cuenta crédito hipotecario
cuenta:

préstamo:

crédito hipotecario

Se trata del préstamo en el que el prestatario dispone de un capital inicial para adquirir un bien mueble como una vivienda o un local a devolver en un plazo de tiempo, respondiendo por ello con el valor del bien hipotecado en caso de incumplimiento de su obligación.

En una hipoteca hay tres factores clave: la cantidad, el número de plazos y el tipo de interés. Además, hay una serie de comisiones, como la de apertura y la de amortización anticipada, y gastos posibles, como el de tasación, seguros o notaría, también a tener en cuenta.

Sin embargo, el resultado para nuestra economía de una hipoteca es una cuota revisable en función del tipo de interés, fijo o variable, durante un periodo de tiempo asociada a una cuenta de activo o patrimonial. Para evitar riesgos en tu economía, se recomienda que esta cuota periódica no supere el 40% de los ingresos totales mensuales del solicitante.

Es muy importante conocer el estado actual de nuestra hipoteca, así como el del mercado hipotecario, tanto para actualizar los intereses que nos cobran, como para poder renegociar nuestras condiciones con la entidad para poder mejorarlas, o en el caso extremo para negociarlas con otra entidad.

Asimismo, las hipotecas ofrecen hoy por hoy importantes ventajas fiscales.

Si el resultado de una hipoteca es una cuota periódica, su identificación en tu economía será una cuenta.


cuenta póliza de crédito
cuenta:

préstamo:

póliza de crédito

Es cuando solicitamos un crédito hasta un límite máximo en tiempo y dinero.

Dispones entonces de una cuenta corriente o línea de crédito que ofrece la posibilidad de tener un saldo a favor de la entidad financiera hasta la cantidad concedida, con la correspondiente liquidación de intereses por la cantidad utilizada y el cobro de una comisión por no disponibilidad, aplicada a la parte de la póliza no utilizada.

Al igual que los otros préstamos, la póliza acarrea unos gastos y comisiones tales como la de apertura, de estudio o de amortización, antes del plazo establecido para su devolución.

Además de la cantidad y de la fecha de vencimiento de la póliza (cuando el saldo de la misma tiene que ser igual a cero) es también importante conocer los movimientos de la cuenta de crédito para conocer su coste y nuestro estado.

Una póliza suscrita es una cuenta de préstamo con un sobrenombre.


cuenta inversión
cuenta:

inversión

Cada vez son más las familias y los particulares que buscan nuevas fórmulas para invertir su dinero al margen de las convencionales. Así, la oferta actual de ahorro-inversión de entidades financieras va más allá de las cuentas corrientes y libretas de ahorro o las denominadas superlibretas. En la actualidad existen casi tantas opciones como tipos de inversor, y es que si en algo está cambiado la economía es que hoy cualquiera puede acceder a una inversión que, con suerte o con vista, pueda multiplicar su capital inicial.

A la hora de invertir, deberás tener en cuenta estos tres puntos:

- el capital a invertir: qué parte de tu ahorro presente o futuro destinas, sin que por ello aumente tu riesgo a corto plazo.

- la opción de inversión: el producto en función del riesgo, liquidez y rentabilidad.

- la información que puedas disponer del producto y el mercado para corroborar tu decisión.

Las inversiones más importantes de la economía española son: los planes de pensiones y de jubilación, los depósitos a plazo, la renta fija, las acciones (o renta variable) y los fondos de inversión.


cuenta plan de pensiones
cuenta:

inversión:

plan de pensiones

El envejecimiento progresivo de la población y las elevadas tasas de paro de los últimos años han provocado que cada vez sean más las familias que recurran a un sistema de protección complementario a la Seguridad Social.

Es el caso de los planes de pensiones, que en su conjunto  forman un fondo de pensiones, y que son un instrumento de ahorro a largo plazo con una iliquidez total y con una rentabilidad mínima, pero progresiva, en todo caso elevada llegado a los últimos años, y que garantiza el cobro futuro de una renta mensual.

El plan, que puede ser individual (el promotor es una entidad financiera o de seguros), asociado (asociación o colectivo) o de empleo (promovido por una empresa) se gestiona a través de una entidad y se basa en una posible aportación inicial y en el pago preestablecido de unas cuotas periódicas desde la fecha de inicio y hasta la fecha de su finalización.

Los rendimientos del plan van capitalizándose hasta dicha fecha. Esta iliquidez no permite su cobro hasta la fecha de vencimiento. Por eso dada la finalidad que tiene, compensar la disminución de poder adquisitivo en la jubilación, es fundamental conocer su estado en todo momento.

Un plan puede renegociarse de una entidad a otra y sólo puede recuperarse anticipadamente en caso de no poder acceder a la jubilación (a partir de los 60 años), en caso de incapacidad laboral o invalidez absoluta, o por muerte del partícipe (en derecho de los herederos legales).


cuenta plan de jubilación
cuenta:

inversión:

plan de jubilación

En líneas generales, un plan de jubilación o de ahorro asegurado parece similar a un plan de pensiones, si bien la diferencia más importante la convierte en radicalmente distinto.

Un plan de jubilación es una complementariedad a la Seguridad Social basado en una posible aportación inicial y en el pago preestablecido de unas primas periódicas hasta una fecha de vencimiento. En este momento, la entidad garantiza el pago de una renta mínima más los rendimientos (capitalizados) generados. Pero la característica esencial es que un plan de jubilación ofrece una liquidez casi total ya que el beneficiario del mismo puede retirar sus aportaciones, a partir del primer año y asumiendo las correspondientes penalizaciones. La otra gran diferencia es el tratamiento fiscal a aplicar, tanto en las aportaciones como en las cantidades percibidas.

Al llegar a la edad de jubilación podrás optar a recuperar el total de una vez o a disponer de una renta mensual.

Este producto se suele contratar unido a un seguro de vida.


cuenta depósito a plazo
cuenta:

inversión:

depósito a plazo

El depósito o imposición a plazo es con toda probabilidad la inversión más segura y de mayor liquidez, pero de menor rentabilidad, que se puede disponer.

Las características son similares a las de una cuenta corriente o superremunarada, pero sacrificando la liquidez de éstas, y ofreciendo a cambio una mayor rentabilidad.

El interés que dará lugar a esta rentabilidad será en base al saldo mínimo que tengamos en la cuenta y al periodo que lo mantengamos.

Por supuesto, este interés puede ser simple o compuesto, según el acuerdo pactado con la entidad financiera.

En esta negociación, el plazo del periodo debe ser un elemento determinante para establecer el tipo de interés del depósito.

Como siempre, es fundamental controlar esta cuenta en nuestra economía y conocer el estado de la misma en todo momento.


cuenta renta fija
cuenta:

inversión:

renta fija

Son los títulos emitidos por el Estado o por empresas privadas como las Letras del Tesoro o la Deuda. El ahorrador conoce de antemano la fórmula que determinará la rentabilidad del título, que será el beneficio obtenido entre su compra y su venta.

El precio del título es pues el factor clave, el que determinará la rentabilidad. Esta rentabilidad está asegurada si se cumple el periodo de emisión, si se venden los títulos en la fecha de vencimiento, pudiéndose negociar antes de esta fecha y obteniendo otra rentabilidad, menor.

Una Letra del Tesoro es un título emitido por el Estado, a corto plazo, con un interés implícito a través del precio de venta, y sin retención fiscal.

Deuda es un título emitido por una empresa pública o privada, con un precio de compra pactado y un interés conocido.

Para distinguir los títulos de renta fija que puedas tener, es recomendable dar a cada una de estas cuentas de renta fija un nombre de identificación.


cuenta acciones
cuenta:

inversión:

acciones

De todas las inversiones, ésta es la más arriesgada, y por tanto la menos segura: tanto puede propiciar grandes ganancias como pérdidas. Invertir en acciones significa invertir en títulos de propiedad del capital de sociedades anónimas en el mercado de renta variable, un mercado que varía día a día.

Cada título o acción tiene una denominación y su compra o venta se gestiona a través de una agencia o sociedad de valores.

Adquirir acciones en una fecha es adquirir un número determinado de títulos a un valor de compra unitario según su cotización en Bolsa. El objetivo principal es participar de la marcha de la empresa y poder participar de sus dividendos, además de participar en las decisiones de la misma y de gozar de un derecho de suscripción preferente en caso de ampliación de capital.

En cualquier caso, resulta imposible conocer el futuro de estas operaciones, si bien el momento idóneo de compra coincide cuando se produce una bajada (o desaceleración) de los índices bursátiles. Por el contrario, tampoco esperes a que los índices suban infinitamente: es conveniente vender cuando las acciones estén a la alza.


cuenta fondo de inversión
cuenta:

inversión:

fondo de inversión

Un fondo de inversión es una inversión que consiste en una gran cesta de valores de renta variable (acciones), de renta fija (Deuda pública, obligaciones, etc.), mixtos, en moneda nacional o extranjera en manos de una Entidad Gestora que con su compra-venta y con los rendimientos generados por los mismos procura aumentar el máximo su valor global y por tanto el valor de las participaciones de los particulares. Es por tanto la opción más generalizada de ahorro colectivo para invertir en productos como bonos, obligaciones, acciones o letras del Tesoro.

Para empezar, es necesario tener en cuenta la denominación del fondo, generalmente ligada a la Entidad Gestora o la Entidad Depositaria: banco, caja o agencia de valores.

Un fondo se divide en participaciones, y su valor se calcula a partir del precio unitario de cada participación.

Los movimientos de un fondo reflejan la compra o venta de estas participaciones, así como las posibles comisiones de depósito, gestión, suscripción y reembolso, y el saldo a partir de la cantidad de participaciones y de la rentabilidad obtenida en el reembolso.


cuenta patrimonio
cuenta:

patrimonio

Este apartado es de máxima importancia para tu economía pues el patrimonio es el valor compuesto por aquellos elementos de tu propiedad, de valor elevado, y susceptibles de ser disfrutados durante varios o muchos años. Es el caso de un piso, un terreno, un coche, una plaza de parking, una embarcación, un amarre, un local, una motocicleta, un electrodoméstico, un ordenador, una obra de arte, una joya, etc.

Al contemplar estos elementos en nuestra economía, deberemos hacerlo desde una doble perspectiva: teniendo en cuenta el valor o coste de adquisición en el momento de su compra, y teniendo en cuenta el valor actualizado, el valor que tiene esta propiedad hoy.

Esto es importante ya que el valor de estos bienes varía con los años, pudiendo decrecer (caso de un automóvil o un electrodoméstico) o aumentar (caso de un terreno, un piso o una obra de arte).

Para ajustar periódicamente el valor de nuestro patrimonio y conocer su valor real es necesario crear estas cuentas en nuestra economía.


previsión cobros
previsión:

cobros

Un cobro es cuando tenemos un ingreso que se hace efectivo. Es cuando tenemos que ingresar una cantidad por algo concreto, por ejemplo, los intereses de una inversión, una nómina, etc. Pero no todos los cobros son iguales. Siguiendo este ejemplo, el cobro de unos intereses fruto de una inversión  es algo variable e inconcreto en cantidad y temporalidad. Por el contrario, una nómina es un cobro constante (mensual). En este sentido, los intereses pueden considerarse como un cobro hasta cierto punto planificable. Pero la nómina es un cobro previsible, un cobro pactado de antemano: sabemos cuánto vamos a percibir y cada cuándo.

Para evitar tener que registrar cada vez este tipo de cobros previsible, podemos registrarlos de entrada de modo que en nuestra economía se vayan contabilizando automáticamente.

En home numbers, los cobros correspondientes a las imposiciones a plazo con interés simple, y los de prestar dinero, pasarán de forma automática a la previsión si hemos validado la opción de “apuntes automáticos” en las creaciones / definiciones de las cuentas.

En nuestra previsión de cobros, cada cobro deberá estar asociado a una entidad o forma de pago, a una cantidad fija, a un número de pagos y a una temporalidad.


previsión pagos
previsión:

pagos

Un pago es cuando tenemos un gasto que se hace efectivo. O lo que es lo mismo, cuando tenemos que abonar una cantidad por un gasto concreto, en un momento determinado. Así, un pago es la compra de comida o el abono al gimnasio. Pero no todos los pagos son iguales. Por ejemplo, la compra es un pago variable en cantidad y temporalidad. Sin embargo, el gimnasio es un pago constante (mensualidades, cuotas). La compra es, por tanto, un pago planificable; pero el gimnasio es un pago previsible, un pago que podemos preveer de antemano en nuestra economía. Sabemos qué vamos a pagar y cada cuándo.

Para evitar tener que registrar estos pagos previsibles cada vez que se producen, podemos registrarlos de entrada de modo que en nuestra economía se vayan contabilizando automáticamente.

En home numbers, los pagos correspondientes a los créditos pasarán de forma automática a la previsión si hemos validado la opción de “apuntes automáticos” en la creación / definición del crédito. Lo mismo ocurrirá con las tarjetas de crédito, que pasarán automáticamente a las previsiones de pago en función de la forma de pago elegida en la creación / definición de la tarjeta.

En nuestra previsión de pagos, cada pago deberá estar asociado a una entidad o forma de pago, a una cantidad fija, a un número de pagos y a una temporalidad.


presupuesto

De todos los apartados de esta guía, este es el que seguramente más familiar te resultará. De un modo u otro, todos hacemos planes, teniendo en cuenta lo que vamos a ingresar y por supuesto lo que vamos a tener que pagar a lo largo de un periodo de tiempo (año natural, año contable, semestres, etc.). El objetivo, intuir nuestros números en un periodo determinado, intuir si vamos a poder hacer frente a unos pagos, intuir si vamos a poder ahorrar.

Este es el objetivo de toda planificación presupuestaria: contabilizar todos los ingresos y todos los cobros futuros de modo que podamos esbozar cómo será nuestro futuro económico a corto (o medio) plazo. Pero hay un segundo objetivo: comparar la realidad, a medida que vamos avanzando, con la planificación que habíamos realizado, para saber (y ahora no intuir): primero, si sabemos planificar, luego, si se han cumplido nuestras expectativas, y finalmente, en qué cuentas y cuánto nos hemos desviado.

Obviamente, el objetivo final de toda planificación es ayudarnos a mejorar en el momento de realizar la siguiente planificación.


banco / tarjeta / efectivo
banco	tarjeta	efectivo

Una vez creadas nuestras cuentas, empezamos a operar con ellas para llevar el control de nuestra economía. La mejor forma de llevar este control es empezando siempre desde el lugar donde reside nuestro dinero para ingresar dinero o para pagar.

Nuestro dinero reside en una cuenta bancaria, en una tarjeta de crédito o lo tenemos en efectivo.

Si queremos ingresar dinero, este debe salir de una cuenta de ingreso para llegar a nuestra cuenta bancaria o de efectivo.

Si deseamos pagar, el dinero debe salir de nuestras cuentas bancarias, de nuestras tarjetas o de nuestro efectivo; e irá a parar a una cuenta de gasto, bancaria, de préstamo, etc.

Esto nos permitirá simplificar y centralizar todas nuestras operaciones, permitiendo llevar un control exhaustivo de los apuntes, ofreciéndonos además la posibilidad de ver los movimientos de cada apunte.


informe

Una vez creadas tus cuentas y una vez has empezado a operar con ellas desde tus bancos, tarjetas de crédito o efectivo en el día a día, debes tener la oportunidad de obtener información sobre cómo marcha  tu economía.

Es fundamental que puedas estar informado de un modo inmediato, claro y ordenado. En cualquier momento y sobre cualquier aspecto: gastos, ingresos, créditos, patrimonio, inversiones, tesorería, balance de situación, etc.

Estar informado significa tener acceso directo a tu información, siempre actualizada, detallada y contrastada, desde distintos ángulos: esto te permitirá tener una visión más global al tiempo que más exacta. Una visión más gráfica y explícita.

El objetivo de estos informes es, además de llevar un control y un seguimiento, que dispongas de argumentos para tomar esas decisiones que puedan ayudarte a mejorar tu economía.

La información, hoy más que nunca, es capacidad de decisión, es progreso.


informe agrupar cuentas
informe:

agrupar cuentas

Para que puedas obtener esta información de un modo ordenado y claro, tienes la opción de agrupar todas las cuentas que ya has creado (de banco, tarjeta, efectivo, gasto, ingreso, préstamo e inversiones) en “grupos” y “subgrupos” a tu aire, como tu decidas.

Estos grupos y subgrupos pueden obedecer a varios motivos, por ejemplo:

- distintos capítulos de tu economía, todos a un mismo nivel: educación, coches, casa, ocio, sanidad, inversiones...

- distintos niveles, según importancia: cuentas principales, cuentas secundarias, etc.

- distintos agentes de la unidad familiar: cuentas papá, cuentas mamá, cuentas hijos, etc.

- o a cualquier otro motivo.

Esta ordenación te resultará sumamente útil, porque cuando desees una información sobre por ejemplo tus gastos o tus ingresos, además de recibir esta información cuenta a cuenta, recibirás información en base a estos grupos de cuentas en general. Ello te permitirá sacar conclusiones más útiles y prácticas.

Se trata de agrupar esas cuentas que para ti  tienen algo en común y que luego, a la hora de obtener información, te interesará valorarlas en su conjunto, y en relación a otros grupos de cuentas.

La organización de estos grupos de cuentas puede modificarse en cualquier momento, y los valores que obtendrás continuarán siendo válidos para todos los movimientos registrados con anterioridad.


informe cobros
informe:

cobros

Este informe representa el conjunto de las entradas monetarias que hay en tu economía. Obviamente, no hace falta decir que se trata de un capítulo que, además de mantenerlo, en la medida de lo posible siempre se deberá incrementar para el bien de nuestra salud económica pues los cobros servirán para hacer frente a los pagos, ahorrar, y poder realizar inversiones.

Los cobros pueden estudiarse individualmente, cuenta a cuenta, si así nos interesa, o por grupos, agrupadamente, si nos interesa estudiar conjuntos.

Los cobros también pueden estudiarse estática o dinámicamente: los cobros de un momento determinado en nuestra economía (mes, año) o los cobros en un intervalo de tiempo a determinar (entre dos fechas).

Es importante correlacionar los cobros con los pagos para poder hacer frente a cualquier tipo de gasto o inversión, de manera que el objetivo sea disponer de liquidez. Por ello es fundamental no perder de vista nuestro panorama de cobros teniendo muy claro cuándo y cuánto vamos a cobrar.

Para acabar de controlar nuestros cobros, y para saber en todo momento su incidencia en nuestra economía, deberemos conocer la procedencia de cada cobro, que se refleja en el histograma de cuentas o diagrama.


informe pagos
informe:

pagos

Al igual que en el informe de cobros, pero de manera opuesta, este informe representa el conjunto de las salidas monetarias que hay en tu economía. En este caso, se trata de un capítulo que deberemos controlar para no incurrir en situaciones de iliquidez. En algunos casos concretos, intentaremos incluso reducirlos para mejorar nuestra situación económica o adecuarnos a las previsiones que hayamos establecido.

Los pagos también pueden estudiarse individualmente, cuenta a cuenta, si así nos interesa, o por grupos, agrupadamente, si nos interesa estudiar conjuntos.

Se nos permite también el estudio de los pagos de forma estática o dinámica: los pagos en un momento determinado en nuestra economía (mes, año) o los pagos en un intervalo de tiempo a determinar (entre dos fechas).

No olvides que el informe de pagos debe estar siempre interrelacionado con el de cobros para poder disponer de cash-flow y poder hacer frente a cualquier tipo de gasto o inversión. Por ello es primordial no perder de vista nuestro panorama de pagos teniendo muy claro cuándo y cuánto vamos a tener que pagar o cuánto hemos pagado ya.

El histograma de cuentas o diagrama nos permitirá visualizar nuestros distintos pagos y sus cuantías y nos ofrecerá la oportunidad de compararlos entre sí.


informe créditos
informe:

créditos

Con toda probabilidad este informe trata una de las situaciones más generalizados de las economías familiares de la sociedad actual: hacer frente a un crédito para comprar una casa, un coche, un ordenador, un viaje, o simplemente para disponer de una liquidez en un momento determinado.

De hecho, la mayoría de familias de hoy soportan un crédito personal o un crédito hipotecario.

Este informe, por tanto, representa uno de los gastos más importantes teniendo en cuenta su cuantía y su longevidad en el tiempo. Se trata casi siempre de un gasto fijo y, generalmente, repetitivo a lo largo de un plazo amplio.

Dada la importancia que para nosotros supone este coste, deberemos conocer en todo momento las cuotas de amortización, los intereses del periodo, con el fin de poder afrontar su capital pendiente hasta la fecha de vencimiento o fecha final.

Al tratarse casi siempre de un gasto a medio (de uno a tres años) o largo plazo (más de tres años) es conveniente que conozcamos su perfil año a año o mes a mes, de una forma visual.


informe inversiones resumen
informe:

inversiones

resumen

Este informe resume el estado de todas tus inversiones: del plan de pensiones, del plan de jubilación, del depósito a plazo, de la renta fija, de las acciones y de los fondos de inversión. También contempla, como inversión, los préstamos que realices a terceros ya que de estos puedes obtener un interés y por tanto una ganancia económica susceptible de incrementar tu activo circulante.

Un factor clave en toda inversión, además del desembolso que hemos realizado y las características del producto (liquidez, seguridad, rentabilidad), es el plazo o periodo de la misma. En este sentido, es básico poder disponer de un mapa que nos muestre el momento y el estado de nuestras inversiones.

En todo momento, podrás conocer la situación de tu cartera de valores en dos vertientes. Primera: contrastando el valor desembolsado inicialmente por los mismos con el valor que actualmente tienen éstos,  es decir, lo que nos supondría en este momento su venta o cancelación. Y segunda: conociendo el beneficio o las pérdidas generadas y contabilizadas por estas inversiones, esto es, lo que ya hemos ganado o perdido.

La lectura de este informe es dónde invertimos, cuánto invertimos y qué obtenemos por estas inversiones, esto es, si son rentables, si cumplen nuestras expectativas.


informe acciones
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inversiones

acciones

Este informe resume el estado de nuestras inversiones en acciones o renta variable. Desde el momento en que hemos decidido invertir en estos activos estamos asumiendo un riesgo, puesto que no sabemos cuánto vamos a ganar ni por cuánto vamos a poder vender nuestros títulos. Es necesario, pues, que nuestra cartera de valores este totalmente actualizada, reflejándonos en cada periodo las posibles plusvalías (beneficio latente) que podemos obtener, así como el  reparto de beneficios o dividendos de las empresas a que nos da derecho ser titulares de sus acciones.

Este informe también debe incluir los gastos por comisiones por los servicios ofrecidos por las agencias de valores e intermediarios, para saber cómo afectan estos al beneficio neto final.

Por tanto, con este informe tendremos la oportunidad de valorar nuestras inversiones en renta variable para decidir, una vez adquiridas unas participaciones, si las vendemos o seguimos con ellas más tiempo.


informe fondos de inversión
informe:

inversiones

fondos de inversión

Ya que hemos optado por esta modalidad de inversión y somos partícipes junto con otros inversores del patrimonio de un  fondo, debemos conocer de forma actualizada el valor  liquidativo; recordemos, el valor diario de una participación, el que nos va a servir de referencia para saber si nuestra inversión se revaloriza o decrece.

El informe de los fondos de inversión nos proporciona la situación de nuestra cartera de valores en una fecha concreta, así, si en un momento determinado decidimos recuperar nuestra inversión solicitando el reembolso de las suscripciones, simplemente observando la diferencia entre el valor de las participaciones en el momento de la suscripción (valor de compra) y el valor de las participaciones en el momento del reembolso (valor actual), sabemos si hemos obtenido pérdidas o ganancias.

Recordemos también que la rentabilidad que podemos obtener de los fondos se ve mermada por una serie de gastos/comisiones que pueden cobrarse directamente al fondo, o directamente al partícipe; estas comisiones quedarán fielmente reflejadas en el informe de fondos de inversión.

No olvides que invertir en fondos está al alcance del  pequeño y mediano ahorrador, y además permite beneficiarnos de múltiples ventajas: liquidez, tratamiento fiscal favorable, gestión de cartera por profesionales, posibilidad de diversificar riesgos así como reducción de gastos en las operaciones en Bolsa.


informe pérdidas y ganancias
informe:

resultados

pérdidas y ganancias

El informe de pérdidas y ganancias supone la representación contable de nuestro resultado en un determinado periodo.

El cálculo de este resultado es bien sencillo, basta con hacer la diferencia entre los ingresos y los gastos en el periodo a considerar. El resultado indicará, como es obvio, si gozamos de ganancias o si, por el contrario, acarreamos pérdidas.

Es interesante seguir la evolución de las pérdidas y ganancias en un periodo de un modo visual, de manera que nos permita estudiar en qué momentos y con qué intensidad se producen estas.

En todo caso, el objetivo de este informe será conocer el resultado de nuestra economía en un periodo, o comparar el resultado entre distintos períodos para poder mejorar nuestra gestión.


informe gastos
informe:

resultados

gastos

El informe de gastos tiene una relación directa con el informe de pérdidas y ganancias ya que el conjunto de gastos junto con los ingresos determina el resultado que se refleja en el informe de pérdidas y ganancias.

Un gasto es una pérdida de nuestro poder adquisitivo dada por el compromiso de realizar un pago.

No debemos confundir gastos con pagos. Gastos son aquellos pagos que no aumentan nuestro patrimonio, por ejemplo: al pagar la cuota de una hipoteca, sólo es un gasto la parte correspondiente a los intereses que nos cobra el banco, ya que el resto es una inversión.

Por tanto, este informe reflejará todas nuestras cuentas de gastos, individualmente (intereses, seguros, agua, luz, ocio, etc.) o con la posibilidad de tenerlas agrupadas (según nuestra agrupación de cuentas).

En cualquier caso el objetivo será conocer en qué momento o en qué periodo y en qué cantidades tenemos los gastos para controlarlos y, en la medida de lo posible, contenerlos y/o reducirlos.


informe ingresos
informe:

resultados

ingresos

Otro apartado importante en el cálculo de nuestro resultado es el capítulo de ingresos de nuestra economía.

Al igual que los gastos, los ingresos tienen una incidencia directa con el informe de pérdidas y ganancias ya que de su cuantía dependerá en gran medida nuestras posibles ganancias.

Un ingreso supone una mejora de nuestro poder adquisitivo, la entrada de capital en nuestra economía.

No debemos confundir ingresos con cobros. Ingresos son aquellos cobros que no disminuyen nuestro patrimonio, por ejemplo: al vender unas acciones,  el importe íntegro de la venta es un cobro, y la diferencia entre el precio de compra y el de venta será un ingreso, ya que el resto supone  una disminución de nuestro patrimonio en acciones.

De este modo, el informe de ingresos reflejará el estado de nuestras cuentas de ingreso una a una (intereses, ingresos extraordinarios, nómina, etc.) o bien en grupos (dependiendo de la agrupación).

El objetivo de este informe es conocer qué partidas, qué cantidades y en qué momentos percibimos nuestros ingresos para poder mantenerlos y, si es posible, aumentarlos.


informe balance de situación
informe:

resultados

balance de situación

El informe de balance de situación refleja de manera estática la situación de tu patrimonio. El patrimonio está constituido por el activo, siendo el pasivo lo que hace que este disminuya.

El resultado de la diferencia entre el activo y el pasivo es el patrimonio neto: el valor de lo que realmente tienes.

El activo lo forma: nuestro patrimonio personal (vivienda, coche, ordenador, etc.), nuestras inversiones financieras (acciones, fondos, Deuda, etc.), nuestros préstamos a terceros y nuestra tesorería en cuentas bancarias y efectivo en mano. Por el contrario, el pasivo está formado, básicamente, por nuestras deudas: facturas pendientes de pago, créditos personales, hipotecas, pólizas, y las deudas de las tarjetas de crédito.

Cuanto más pequeña sea la diferencia entre activo y pasivo, mayor será el peligro de no poder afrontar nuestros compromisos de pago futuros.

Y en el caso de que el activo sea inferior al pasivo, incurriremos en situación de quiebra. Una salida posible del estado de quiebra es solicitando un crédito para hacer frente a la deuda a corto plazo, siendo consciente de que deberemos mejorar nuestra gestión para poder devolverlo y no caer en un pasivo todavía mayor. Sin embargo, la mejor salida de una quiebra es mejorando nuestra gestión de inmediato.


informe previsiones
informe:

previsiones

No hace falta recordar la importancia que en nuestra economía doméstica tiene la liquidez. Todos conocemos, aproximadamente, cuándo se nos pasa el cargo del seguro del coche, o de la mutua, también sabemos si la empresa nos ingresa la nómina  a principio o a final de mes.... El informe de previsiones nos va a facilitar  conocer precisamente esto ,el estado de nuestra liquidez  prevista en un  momento concreto, en él quedarán reflejados los días en que debemos realizar determinados pagos ( mutuas, coche, teléfono...), y los días en que nosotros recibimos cobros (nómina), conociendo en todo momento la disponibilidad de dinero en nuestra economía. Esta información nos será de gran ayuda en situaciones de afrontar algún pago con el que no contábamos, en definitiva nos servirá de ayuda poder afrontar todo gasto e ingreso no previsible.


informe presupuestos
informe:

presupuestos

El informe de presupuestos es la expresión contable de nuestro plan económico. En este informe se reflejan nuestros ingresos y gastos reales, esto es, los que se han realizado durante un periodo determinado (generalmente un año) junto con los que nosotros habíamos planificado inicialmente.

La diferencia entre lo planificado y lo realizado es la desviación, que será positiva o negativa. El objetivo es aproximarse lo máximo a la planificación inicial, ahorrándonos sorpresas, si bien siempre será preferible contar con una desviación favorable (menores gastos o mayores ingresos) al final de este periodo.

Los presupuestos serán una buena guía para nuestra economía.


guía rápida
guía rápida de trucos de home numbers

•	Una vez abierto el programa, recuerda siempre operar en tu contabilidad. Si quieres protegerla, asígnale una contraseña desde “crear / configuración / contraseña”.

•	Una contraseña debe tener entre cuatro y diez números, letras o signos. Pero atención: una vez configurada, ten presente que si olvidas esta contraseña, resultará totalmente imposible que puedas recuperar esta contabilidad.

•	Para pasar de un lugar a otro, basta cliquear sobre el lugar de destino al que desees ir, salvo cuando estés en una ventana con título, en cuyo caso deberás contestar el mensaje o bien cerrar la ventana antes de ir a otro lugar.

•	Cuando tengas un cuadro de apuntes, cliqueando dos veces sobre cada apunte podrás ver sus movimientos.

•	En los cuadros de informes, al cliquear en una fila, podrás ver el detalle de esta línea.

•	También puedes cambiar el orden de las columnas desde sus títulos.

•	Para calcular los créditos, utiliza el “cálculo de créditos”, es más fácil y rápido.

•	En los listados de movimientos de las cuentas, utiliza el cuadro de verificación. De este modo podrás controlar los apuntes, comprobándolos y/o comparándolos con el estado de cuentas que recibes de la entidad bancaria correspondiente.

•	Cuando el saldo de tu cuenta bancaria no coincida con el que te envía el banco, puedes regularizar el saldo de la cuenta: localizando el error, o mediante un apunte de regularización automático que corrija esta diferencia.

•	Cuando te aparezca el Asesor en el TV, cliquéalo para activarlo. Recuerda actualizar periódicamente los datos del asesor desde internet (desde la barra de herramientas).

•	Cliqueando (con el botón derecho) sobre los gráficos, en los apartados de “informe”, tendrás la oportunidad de cambiar el tipo de gráfico: barras, histograma, pastel, etc.

•	Con la barra de herramientas podrás: retroceder-adelantar pantallas, activar-desactivar el sonido y el vídeo, cambiar el fondo de las pantallas, conectarte a internet (actualización del programa y banca electrónica), tener a mano una calculadora y un calendario, buscar una palabra/cuenta/cantidad en la contabilidad, e imprimir lo que haya en pantalla en ese momento.

•	También desde el icono de conexión a internet, en la barra de herramientas, podrás acceder a las conexiones especiales de Home Numbers. Desde aquí, y a través del servidor exclusivo de internet, podrás obtener “applets” o nuevas utilidades para actualizar, ampliar y mejorar el programa: pequeñas aplicaciones que aumentarán constantemente las prestaciones del programa. Por ejemplo: una compleja calculadora de créditos, todas las cotizaciones diarias de la Bolsa, etc.